Limity wpłat na IKE i IKZE w 2017 roku to 12.789 oraz 5.115,60 złotych

Zanim dojdziemy do dywagacji na temat etycznej i praktycznej strony zakazu pracy dla emerytów — czysto informacyjnie: w Monitorze Polskim ukazały się obwieszczenia MRPiPS określające limity wpłat na IKE i IKZE obowiązujące w 2017 r.


limit wpłat IKE IKZE 2017

Wpłacając środki na IKE trzeba mieć w pamięci, że giełda nie tylko i nie zawsze rośnie. Niektóre operacje mogą dawać minus.


Limity te odnoszą się do kwot, które emeryt in spe może wpłacić na III filar emerytalny bez obaw o belkowiznę, a w przyszłym roku wynosić będą:

  • 12.789 złotych — jeśli chodzi o wysokość wpłat na IKE (obwieszczenie MRPiPS z dnia 17 listopada 2016 r. w sprawie wysokości kwoty wpłat na indywidualne konto emerytalne w roku 2017, M.P. z 2016 r. poz. 1159);
  • 5.115,60 złotych — w odniesieniu do limitu wpłat na IKZE (obwieszczenie MRPiPS z dnia 17 listopada 2016 r. w sprawie wysokości kwoty wpłat na indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego w roku 2017, M.P. z 2016 r. poz. 1160).

Czy warto oszczędzać na emeryturę w ramach IKE lub IKZE? To ciekawe, bo chociaż sam od lat mam otwarty rachunek IKE (na który wpłacam parę złotych jak mi się przypomni), to jednak wydaje mi się, że taka inwestycja obarczona jest pewnego rodzaju ryzykiem wynikającym z niestabilności politycznej w Polsce.

Po prostu doskonale zdaję sobie sprawę z tego, że tak jak można było wywłaszczyć nas ze środków zgromadzonych w OFE (z przyklaśnięciem Trybunału Konstytucyjnego), równie dobrze będzie można — także w trosce o kabzę prezesów funduszy, którzy się bogacą i bogacą — przesunąć środki do ZUS, ratując przy okazji budżet (i tratując resztki zaufania do państwa, którego ja już od dawna nie odczuwam).

Niestety nie od dziś wiadomo, że jakakolwiek umowa społeczna w Polsce jest ważna dopóty, dopóki rząd nie stwierdzi, że to mu się już nie opłaca, zatem — dla dobra tegoż społeczeństwa — trzeba odwrócić reguły gry.

  • b52t

    O, proszę, czyli jednak ktoś korzysta z tych w mBanku? Jak ocena?

  • kjonca

    Osobiście wydaje mi się jednak, że konstrukcja IKE/IKZE powoduje, że jest to równie prose jak znacjonalizowanie kasy na rachunkach bankowych. Nie, żeby niemożliwe, zwłaszcza teraz.
    OFE mimo bajania, że to Twoja kasa, to jednak formalnie chyba nie było „moje”, co zresztą chyba przyklepał TK czy SN, już nie pamiętam.

  • Technicznie prawie jak zwykły przelew. Resztę się zobaczy kiedyś :)

  • Nottenick

    Tym którzy mają oszczędności, znaczy się że sie powodzi, wiec niewykluczone że w imię sprawiedliwości społecznej kiedyś nastąpi taka nacjonalizacja oszczędności. Zapewne bedzie to już po zdenontowaniu demokratycznych mechanizmow panstwa i nie w tak bezposredni sposób (ale poprzez jakies ustawowe oslabienie zlotego). Obwiam sie że to nieuniknione w kraju w którym mamy żelazny elektorat z socjalistycznymi ciągotami i jednicześnie mnóstwo elekcyjnych impotentów.

  • b52t

    ale zakładam, przyjmuję za pewne, że wyniki in plus.
    dobrze widzę, że klient może sobie sam wybierać ile środków na jakie sub-fundusze?

  • Tak, jest ich tam bardzo dużo, większość ma niskie limity wejścia (100-300 zł).
    Na razie na akcyjnych popłynąłem :)

  • Bogiem a prawdą nawet nacjonalizacja środków bankowych nie byłaby aż taka trudna i wcale niekoniecznie poprzez wymianę pieniądza (a la 1950 r.).

  • b52t

    Dobrze wiedzieć. Jestem już w punkcie, w którym nie stać mnie na nieoszczędzanie, teraz dochodzę do tego, gdzie muszę pomyśleć o takiej inwestycji.

  • Adam314

    Właśnie się interesuję tematem IKZE więc kilka słów wyjaśnienia. IKE i IKZE to dwa różne konta, to drugie znacznie ciekawsze.

    Będzie w punktach, a co, autor może to komentator też. ;)

    1. Środki w IKZE można podjąć w każdej chwili ale tylko w całości. Potem można z powrotem złożyć IKZE i znów oszczędzać. To taka nieco bardziej skomplikowana lokata.

    2. Podatki – wpłacając limit możemy odliczyć od podstawy opodatkowania. Jeśli wpadamy w drugi próg, daje to nam realną oszczędność 32% środków. Można potem w chudszym roku podjąć je likwidując IKZE i zapłacić niższy podatek.

    3. IKZE mają różne formy – lokaty, giełda, fundusze – większość normalnych możliwości inwestycyjnych. Co ciekawe, jeśli ktoś bawi się w giełdę to można znaleźć IKZE, gdzie jest też możliwa gra na spadki (shortowanie).

    4. Zanim rząd znacjonalizuje IKZE zdążymy wypłacić środki. No, chyba że rząd zcypryzuje te konta. Ale dotychczasowe przejęcie OFE odbyło się przy pełnej wiedzy społeczeństwa. Na IKE/IKZE są nieporównywalnie mniejsze środki. Z punktu widzenia rządu – gra nie warta świeczki.

  • b52t

    Słuszne uwagi. Dzięki za przypomnienie o istocie tej formy zabezpieczenie/inwestowania.

  • b52t

    A tutaj oficjalne porównanie IKE z IKZE:

    emerytura.gov.pl/iii-filar/porownanie-ikeikze/

  • b52t

    No tak, ale to byłaby właśnie nacjonalizacja zupełnie prywatnego pieniądza, nie tego, przymusowo płaconego do FUS czy OFE na przymusową emeryturę. Tutaj, poza warunkami politycznymi powiązanymi (choć nie koniecznie) z okolicznościami ekonomicznymi, może stanąć ochrona własności. Jedyne ryzyko jakie się pojawia, to zmiana sposobu opodatkowania trakcie odkładania. Jednak perspektywa wciąż jest kilkudziesięcioletnia, toteż wszystko może się odwracać, wywracać, zmieniać wielokrotnie. Nie zapominając o globalnych kataklizmach (np. zmiana klimatu czy wojna), które mogą zniweczyć to wszystko.

    No i wspomniane: za mało ludzi odkłada, za mało tam grosza – musiałoby poważnie przycisnąć, żeby to zrobić. Łatwiej jest nałożyć nowe podatki lub zwiększyć stawki/podstawy obliczania już istniejących.

    Tak, mnie zastanawia z kontekście emerytur: SuperMoraw coś tam ostatnio chlapnął, że za kilka lat ma być możliwość wprowadzenia emerytury obywatelskiej („za 5-10-15 lat”). [ bankier.pl/wiadomosc/Morawiecki-Za-5-10-15-lat-mozliwa-emerytura-obywatelska-7487126.html ]
    Co wtedy z ludźmi, którzy odkładali przez x lat, dostawali wyliczenia, albo: jak zamierzają aż tak prowadzić aż tak drastyczne zmiany zasad.

  • Zatem jak widzę wypłata z IKZE podlega 10% opodatkowaniu — pytanie co jest podstawą opodatkowania: kwota wypłaty czy dochód (czyli nadwyżka nad kwotę wpłaconą)?

    Nb. być może faktycznie warto też zainteresować się IKZE (nie rozważałem dotąd tej formy).

  • b52t

    w IKE „belka” jest od zysku. W IKZE – 10% „od kwoty wypłat” ( art. 30 ust. 1 pkt 14 PIT).

    Dodatkowo zwolnione z podatku są: (i) transfery między IKZE a IKE; (ii) wypłatna na IKZE/IKE spadkobiercy w przypadku śmierci oszczędzającego w IKZE (art. 23 ust. 1 pkt 58b PIT).
    Minusem jest kwota pozwalająca na pomniejszenie podstawy: ponad trzy i pół krotnie mniejsza niż przy IKE.

  • Zdzisław Komin

    dobrze poczytać – http://ike.org.pl/ w razie wątpliwości

  • b52t

    Korzystając: okazuje, że ministerstwo nie zachęca już do IKZE/IKE, bo informacja o tych formach odkładania na emeryturę zniknęła ze strony.